Menu
במהלך החיים, אנו צוברים כספים דרך אפיקי השקעה שונים: נכסים, חסכונות פנסיונים, קרנות השתלמות וגמל, תיקי השקעות ועוד. החל מניהול התזרים המשפחתי ועד ניהול תיקי השקעות, תכנון פיננסי נכון מאפשר להשיג יעדים אישיים ומשפחתיים. לכל אפיק פיננסי, יש את מאפיינים הייחודיים לו, אשר כדאי לנצלם בצורה מיטבית כדי ליהנות מפירות ההשקעה בהם ברמת הסיכון, המיסוי וטווח ההשקעה.
יחד, לאחר שנבחן את צרכיך האישיים, נבנה תכנית פיננסית שנכונה ומתאימה לך.
לכל אחד מאיתנו יש שאיפות, חלומות ודרישות שונות מהחיים: אחד חולם לטייל על יאכטה בעולם ואחר מעדיף לקנות שטח ולבנות בתים לילדים. תהליך בניית תוכנית פיננסית לוקח בחשבון את מקורות ההכנסה והחיסכון, בהתאמה עם הגנות על היחיד ומשפחתו, המאפשרת לכל אחד מאיתנו לבנות את הבסיס היום עבור החלומות שלנו לעתיד.
בשנים האחרונות, הריבית בבנקים כמעט ואפסית ולא רלוונטית. פוליסת חיסכון הינה תוכנית חיסכון והשקעה שמציעות חברות הביטוח, המאפשרת להפקיד כספים באופן חד פעמי או קבוע, במטרה ליהנות מתשואות נאות תחת ניהול גופי ההשקעה השונים, תוך שמירה על נזילות למשיכה ללא קנסות או נקודות יציאה, בכל רגע נתון.
הפוליסות מאפשרות פיזור השקעות רחב וחיסכון משמעותי בעלויות דמי שמירה, עמלות קנייה ומכירה, אירועי מס ועוד, והן מפוקחת ע"י רשות שוק ההון.
קופת גמל היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך, במטרה לקבל את הכספים בעתיד עם רווחי הון. קופת גמל יכולה להיות לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים, קצבה ועוד. יתרון גדול בקופת גמל הוא במיסוי: המדינה מעודדת חיסכון בקופות גמל ומעניקה זיכוי וניכוי במס לחוסכים. בצורה כזו, גם אחרי שהרווחתם מהחיסכון, תהיו פטורים חלקית ממס ויישאר לכם יותר בנטו. שזה מה שחשוב לנו, בסופו של דבר.
קרן השתלמות נועדה לחסוך כסף לפרקי זמן קצובים (6 שנים). הקרן מהווה למעשה קופת חיסכון לשכירים ולעצמאים – זהו האפיק היחיד שרווחיו פטורים ממס לטווח כה קצר. אולם, היות ואין חובה להפריש לקרן השתלמות, רבים מפספסים את ביצת הזהב הזו שמשלבת בין חיסכון לטווח בינוני, אפשרות לרווחי הון יפים ופטורים ממס. אז לפני שהאצבע ממשיכה לגלול בדף, בואו נדבר שנייה על קרן ההשתלמות האישית שלך.
הידעתם שיש כמה מסלולי פנסיה? נכון, לרוב אנחנו חושבים על פנסיה בתור תשלום קבוע שנקבל לעת פרישה, המהווה לרוב כשני שליש מהשכר שהרוויח טרם הפרישה, אולם קיימות גם קצבאות פנסיה לנכות ולשאירים. החל משנת 2016, כל השכירים והעצמאים במשק הישראלי מחויבים להפריש לפנסיה על פי חוק. יודעים כמה כסף אתם אמורים לקבל לעת פרישה? דברו איתי, אעזור לכם לגלות ללא עלות.
לא פעם, בתיקים שאינם מלווים ע"י גורם מקצועי באופן שוטף, אנו מזהים מסלולים שאינם מתאימים לגילו, מצבו המשפחתי, מצבו הכלכלי, רמת הסיכון הרצויה ולעיתים אף למצבו הבריאותי של החוסך. לעומתם, בתיקים הנמצאים בליווי מקצועי שוטף מתבצעת התאמה תקופתית עפ"י הפרמטרים הנדרשים – מה שמאפשר שקט נפשי לחוסך
החל משנת 2016, נוצר כלי חדש לחיסכון בשם "קופת גמל להשקעה". זהו כלי פיננסי המאפשר לחסוך לכל מטרה, לבצע משיכה בכל שלב ללא קנסות משיכה (בתשלום מס רווחי הון בלבד) או להעביר את הכספים בגיל 60 לצורך קבלת קצבה פטורה ממס! בנוסף, הכספים יכולים להתנייד בין בתי השקעות בלי לבצע משיכה – כלומר, מבלי לשלם מס.
