Menu
לפני שיוצאים לדרך חדשה, תמיד מומלץ לקחת מדריך טוב ומפה מדויקת (ורצוי גם מים). ממש כמו Waze, גם אנו מאמינים בחישוב מסלול מחדש, כזה שיכול להתאים לכם מבחינת היעדים שלכם, החלומות והשאיפות שלכם ולא מוצר מדף שכולם לקחו לפניכם כי אין דבר כזה One Size Fits All בפנסיה. לכן, לפני הכל, נעבור ונבין בדיוק מה יש לכם עכשיו, ומה זה נותן לכם בעתיד.
כשמגיעים לזמן פרישה, ניתן ליהנות ממגוון הטבות מס ייחודיות על הקצבה הפנסיונית ועל מענקים הוניים להם זכאי הפורש. לא הרבה יודעים כי מענקים אלו כפופים לניצול פטורים שכבר ניצל הפורש במעבר קודם בין מקומות עבודה, כל ניצול פטור קודם עשוי להשפיע את יתרת הפטור שנותרה לניצול, וכי לגובה הקצבה הפנסיונית יש השפעה על החלק הפטור של הקצבה לעומת החלק החייב במס. לכן, לשלב איסוף הנתונים האישיים יכולה להיות השפעה מכרעת על תכנון המיסוי בעת פרישה.
כשמגיעים לזמן פרישה, ניתן ליהנות ממגוון הטבות מס ייחודיות על הקצבה הפנסיונית ועל מענקים הוניים להם זכאי הפורש. לא הרבה יודעים כי מענקים אלו כפופים לניצול פטורים שכבר ניצל הפורש במעבר קודם בין מקומות עבודה, כל ניצול פטור קודם עשוי להשפיע את יתרת הפטור שנותרה לניצול, וכי לגובה הקצבה הפנסיונית יש השפעה על החלק הפטור של הקצבה לעומת החלק החייב במס. לכן, לשלב איסוף הנתונים האישיים יכולה להיות השפעה מכרעת על תכנון המיסוי בעת פרישה.
לא פעם חוסכים, שמגיעים לגיל פרישה, סבורים שעליהם לקבל החלטה כיצד למשוך את הכספים: כקצבה או כסכום חד פעמי. אך החלטה לא פחות חשובה היא: כיצד להוריש את הכספים? כיצד לבצע העברה בין דורית של הכספים בצורה מושכלת, תוך ניהול המס שמוטל על הפורש והמס שיוטל על היורש? התארכות תוחלת החיים, משפיעה על האופן שבו אנו מבלים בפרישה – פתאום, מחד ההכנסה נפגעה, מאידך אנו מקצים יותר כספים לפנאי ולשירותים רפואיים. אם אנחנו רוצים למכסם את יתרת הכספים שצברנו לדורות הבאים – עלינו לתכנן מראש באופן מושכל.
לא רחוק היום בו תוכלו לפרוש מהעבודה. כיום, הפרישה לגמלאות מהווה רק שלב נוסף בדרך להגשמת החלומות והיעדים שאנו מציבים לעצמנו. כדי להתכונן לפרישה כראוי היום, עלינו לבחון לעומק את הצרכים הכלכליים של התא המשפחתי בשנים שלאחר הפרישה מהעבודה. חשוב לתכנן את צעדיכם בתבונה, הואיל והחלטות המתקבלות במועד הפרישה ילוו אותך לשארית חייכם וללא אפשרויות לשינוי. להון שצברנו בעמל רב, ישנו משמעות גדולה לביטחון הכלכלי, לכן עלינו להתייחס גם להמשך ניהול הכספים בהם אין בכוונתנו לבצע שימוש למחייה שוטפת. ניהול סיכונים בשמירה על ההון שצברנו, כמו גם המשך קבלת תשואה ראויה והתחשבות במס רווחים, הינו חישוב קריטי לשמירה על הביטחון הכלכלי של הפורש/ת. אשמח להסביר את האפשרויות והמושגים הללו, בפגישה.
